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사망보험금 유동화 연금으로 받는 방법 (최신정보)

프리한정 2025. 8. 23. 22:53

솔직히 저도 그랬는데, 나이 들면 제일 걱정되는 게 바로 돈 문제잖아요?

열심히 모아놓은 돈은 있는데, 매달 꼬박꼬박 나오는 수입이 없으면 불안하거든요.

그러다 보면 '나중에 사망보험금이라도 받아야지' 생각하지만,

사실 이 돈은 가족을 위한 거라 막상 내가 쓸 수는 없죠.

그런데 만약 이 사망보험금을 살아 있을 때 연금처럼 받을 수 있다면 어떨까요?

최근 금융당국에서 발표한 사망보험금 유동화 제도 덕분에 이게 현실이 됐습니다.

오늘은 이 제도가 무엇이고,

어떻게 활용할 수 있는지 초보자도 쉽게 이해할 수 있도록 알려드릴게요.

사망보험금 유동화, 이게 도대체 뭔가요?

사망보험금 유동화란 말 그대로,

사망했을 때 받는 보험금을 살아있는 동안 현금처럼 쓰는 것을 말해요.

나이 든 분들의 노후 소득 공백을 메워주기 위해 정부 차원에서 추진하는 제도인데요.

쉽게 말해, 내 보험 계약을 해지하지 않으면서도 보험금의 일부를 미리 당겨서 받는 겁니다.

이 돈을 매달 연금처럼 받거나, 필요할 때 목돈으로 활용할 수 있게 해주는 거죠.

💡 핵심 포인트

사망보험금 유동화는 보험 계약을 해지하지 않고

사망보험금의 일부를 생전에 연금처럼 받는 제도입니다.

보험계약대출과는 달리 이자 부담이나 상환 의무가 없다는 점이 큰 장점이죠.

누가 신청할 수 있고, 조건은 뭔가요?

모든 보험이 가능한 건 아니고요, 정해진 조건이 있습니다.

이번에 발표된 내용을 보면, 만 55세 이상의 종신보험 계약자가 대상이에요.

그리고 중요한 몇 가지 조건을 충족해야 하는데요.

제가 직접 찾아보니 다음과 같은 조건이 있었어요.

📋 사망보험금 유동화 체크리스트

✅ 계약자/피보험자 동일: 보험 계약자와 피보험자가 같은 사람이어야 합니다.

✅ 보험료 납입 완료: 보험료 납입이 끝난 계약이어야 신청할 수 있습니다.

✅ 보험계약대출 無: 신청 시점에 보험계약대출이 없어야 합니다.

✅ 금리확정형 종신보험: 현재는 금리확정형 종신보험만 대상입니다.

아니 진짜, 기존 가입자들도 대상이 된다는 게 가장 좋은 소식인 것 같아요.

별도의 비용 없이 기존 계약에 '제도성 특약' 형태로 적용된다고 하니 꼭 확인해보세요.

사망보험금 유동화의 장점과 단점

세상에 100% 좋은 것만 있는 건 없잖아요.

사망보험금 유동화도 장단점을 정확히 알고 활용해야 합니다.

🚀 장점: 노후 생활비 해결사

• 이자 부담 ZERO: 대출이 아니라 보험금을 미리 받는 거라 이자를 낼 필요가 없어요.

• 노후 자금 확보: 목돈이 필요하거나 연금처럼 생활비를 확보할 수 있습니다.

• 보험 유지: 보험계약을 해지하지 않고도 일부를 쓸 수 있어서 정말 유용합니다.

하지만 치명적인 단점도 존재해요.

제가 친구한테 들은 얘기인데, 단순히 보험금을 당겨쓰는 게 아니더라고요.

⚠️ 단점: 총 수령액 감소 가능성

유동화한 금액은 원래 받아야 할 사망보험금 총액보다 적을 수 있습니다.

미래의 돈을 현재 가치로 환산하기 때문인데요.

예를 들어 1억 원짜리 보험금을 유동화하면,

실제로 받는 총 금액은 9천만 원 미만일 수 있어요.

그래서 이 제도를 활용하기 전에, 보험사에서 제공하는 시뮬레이션을 꼭 받아봐야 해요.

정말 나에게 최적의 선택인지 꼼꼼하게 따져봐야겠죠.